카드사에서 리볼빙을 도입한지 오래되었으나 아직도 리볼빙이 무엇인지 정확히 알지 못해, 단기신용자금이 필요하지 않은데도 모르고 신청하여 높은 이자를 부담 하는 경우가 있을 수 있습니다. 다음에서 리볼빙 서비스에 대해 알아보겠습니다.
리볼빙 서비스 정의 및 내용
- 리볼빙 서비스는 신용카드 결제금액 중 일부만 결제하고 나머지 금액은 다음 달로 이월하여 갚는 결제 방식입니다. 정식 명칭은 ‘일부결제금액이월약정’입니다.
- 이용자는 결제금액의 10~100% 사이에서 일정 비율만 결제할 수 있으며, 나머지 금액은 자동으로 대출 전환되어 다음 달로 넘어갑니다.
- 리볼빙은 할부와 달리 결제 기간이 정해져 있지 않고, 원하는 만큼 기간을 연장할 수 있습니다.
- 카드사에서는 결제일에 결제금액의 일정 비율만 상환하고 나머지는 이월하는 방식을 제공합니다.
이자율
- 리볼빙 서비스의 이자율(수수료율)은 매우 높은 편으로, 2023년 기준 카드사 평균 수수료율은 약 15.65%에서 17.88% 수준입니다.
- 일부 보고에서는 법정 최고금리에 육박하는 18~20% 수준까지도 이자율이 형성되어 있다고 합니다.
- 예를 들어, 50만 원을 리볼빙으로 미룰 경우 최대 약 89,400원의 이자를 부담할 수 있습니다.
장점
- 매달 수입이 일정하지 않은 사람도 원하는 만큼만 카드값을 갚아 자산을 관리할 수 있습니다.
- 결제일에 전액을 갚기 어려울 때 리볼빙을 이용하면 연체 없이 신용점수 하락을 방지할 수 있습니다.
- 카드론이나 현금서비스 등 단기 자금 조달이 어려운 경우 대체 수단으로 활용할 수 있습니다.
- 결제 부담을 줄여주고, 채무 상환 계획에 도움이 되어 연체 가능성을 낮추는 순기능이 있습니다.
단점
- 높은 이자율로 인해 장기간 이용 시 이자 부담이 크게 증가하여 재무적 부담이 커집니다.
- 리볼빙을 반복적으로 이용하면 빚이 눈덩이처럼 불어나 경제적 어려움이 심화될 수 있습니다.
- 장기간 리볼빙 이용은 신용평가기관에서 부정적으로 평가되어 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다.
- 리볼빙 서비스 이용 자체는 신용점수에 즉각적 영향을 주지 않으나, 이월된 금액과 이자 상환이 연체되면 신용점수 하락 위험이 있습니다.
- 리볼빙 서비스는 불완전판매 우려가 있으며, 금융감독원 민원 중 절반 이상이 이와 관련된 문제입니다.
- 카드사의 경우 리볼빙 증가가 부실 위험을 높이고, 대손충당금 적립 부담과 고정이하여신비율 상승 등 경영에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.
요약하면, 리볼빙 서비스는 신용카드 결제금액 일부만 결제하고 나머지는 이월하는 서비스로, 높은 이자율과 장기간 이용 시 신용점수 하락 위험이 있으나, 단기 자금 부족 시 유용한 대출 대체 수단입니다. 이용 시 이자 부담과 신용 영향에 유의하며 신중히 사용하는 것이 필요합니다. ▷ 결제금액 일부 이월이 편리하다는 유혹 때문에, 실제 높은 이자를 낼 정도의 급전이 필요치 않은 경우에는 모르고 사용하지 말아야 되겠다.